El Euribor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables, ha registrado este lunes 25 de noviembre de 2024 un nuevo mínimo anual del 2.416%, manteniéndose por debajo de la barrera del 2.5% en su tasa diaria. Esto abre la posibilidad de cerrar el mes por debajo de esta cifra, algo que no se ha visto desde septiembre de 2022.
El descenso del Euribor en noviembre
Durante el mes de noviembre, el Euribor ha mostrado una marcada tendencia a la baja, consolidada con ocho días consecutivos de caídas, acumulando un descuento de 0.21 puntos básicos en el índice hipotecario. Aunque en los últimos días ha tenido ligeros repuntes, la media mensual se mantiene en niveles bajos.
De continuar esta tendencia, el Euribor podría cerrar por primera vez en dos años por debajo del 2.5%, cifra que no se alcanzaba desde el inicio del aumento histórico en septiembre de 2022.
En cuanto a los datos de este lunes, el índice ha bajado 0.073 puntos respecto al día anterior, situando la media provisional de noviembre en el 2.52%. Si los próximos días registra un promedio diario del 2.4%, la media mensual cerraría en 2.49%, rompiendo finalmente la barrera del 2.5%.
¿Hasta cuándo seguirá cayendo el Euribor?
Con el 2024 cerca de terminar, la atención está puesta en 2025, cuando muchos se preguntan cómo evolucionará el Euribor y cómo impactará en las hipotecas. Las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) y las previsiones de expertos apuntan a que esta tendencia a la baja podría continuar hasta, al menos, junio de 2025.
Según el panel de previsiones económicas de Funcas, que recoge la opinión de 19 destacadas firmas económicas, el Euribor podría situarse en un promedio de 2.46% en el segundo trimestre de 2025 y descender hasta 2.35% en el cuarto trimestre del mismo año.
Por otro lado, los futuros del Euribor, que reflejan las expectativas del mercado financiero, también muestran una tendencia a la baja. Mientras que la semana pasada se situaban en 2.06%, los últimos datos proyectan el contrato de diciembre de 2025 en 1.93%, señalando una posible disminución aún más significativa.
Impacto en las hipotecas
Esta caída del Euribor afecta directamente a las revisiones hipotecarias, tanto semestrales como anuales. Los bancos recalculan las cuotas de las hipotecas variables según la media mensual del Euribor, lo que resulta en subidas o bajadas en comparación con el dato de hace seis o doce meses.
Por ejemplo, para una hipoteca de 140,000 euros a 30 años, con un diferencial del 1% y tomando como referencia noviembre de 2023, cuando el Euribor cerró en 4.022%, la cuota mensual era de 753.43 euros.
Con la media provisional de noviembre de 2024 en 2.52%, esa misma hipoteca tendría una cuota de 601.02 euros, lo que supone un ahorro de 152.41 euros al mes para los titulares de hipotecas que revisan en este periodo.
¿Cómo se calcula el Euribor?
El Euribor (European InterBank Offered Rate) se calcula con los datos de un panel de bancos europeos que informan diariamente a qué tasa realizan préstamos interbancarios. Desde 2020, el cálculo combina estos datos con estimaciones del mercado para reducir la volatilidad y prevenir manipulaciones.
El panel está formado por 18 bancos europeos, incluyendo Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank y Unicredit.
Cada día laborable, a las 11 de la mañana, se publica la tasa de interés promedio a la que las entidades financieras se prestan capital entre sí para periodos de una semana, un mes, tres meses, seis meses y doce meses.